产能过剩行业信用风险须重点关注

本文摘要：中国银监会2月15日公布的2015年第四季度主要监管指标数据表明，商业银行不良贷款余额12744亿元，较上季末减少881亿元；商业银行不良贷款亲率1.67%，较上季末下降0.08个百分点。我国商业银行不良贷款率已倒数10个季度下降，由于注目类贷款和逾期类贷款快速增长较慢，不良贷款先前仍面对较小压力，信用风险管控压力增大。

中国银监会2月15日公布的2015年第四季度主要监管指标数据表明，商业银行不良贷款余额12744亿元，较上季末减少881亿元；商业银行不良贷款亲率1.67%，较上季末下降0.08个百分点。我国商业银行不良贷款率已倒数10个季度下降，由于注目类贷款和逾期类贷款快速增长较慢，不良贷款先前仍面对较小压力，信用风险管控压力增大。此外，不受不良贷款风化、净息差收窄等多因素影响，我国商业银行利润快速增长持续上升，商业银行2015年当年总计构建净利润15926亿元，同比快速增长2.43%。

　　明确来看，商业银行长时间贷款余额74.9万亿元，其中长时间类贷款余额72.0万亿元，占到比94.54%，注目类贷款余额2.89万亿元，占到比3.79%。多位商业银行负责人回应，生产能力不足带给的信用风险须要重点注目。　　近日，中国银行业协会、普华永道会计师事务所牵头公布的《中国银行家调查报告（2015）》表明，82.1%的银行负责人指出生产能力不足行业贷款是2015年面对的最主要信用风险事件，钢铁、水泥、建材、船舶、光伏等行业遭遇经济周期上行和结构调整的双重压力，经营环境日趋艰苦，整体行业信用风险持续上升。

　　虽然资产质量承压，但我国银行业整体风险抵补能力仍保持稳定，针对信用风险计提的减值打算更为充裕。数据表明，截至2015年四季度末，商业银行贷款损失打算余额为23089亿元，较上季末减少455亿元；拨备覆盖率为181.18%，较上季末上升9.62个百分点；贷款拨备率为3.03%，与上季末基本持平。　　此外，商业银行的资本充足率也之后下降，流动性水平较为充足。

截至2015年四季度末，商业银行（不不含外国银行支行）加权平均核心一级资本充足率为10.91%，较上季末提升0.25个百分点；加权平均一级资本充足率为11.31%，较上季末提升0.32个百分点；加权平均资本充足率为13.45%，较上季末提升0.30个百分点。商业银行流动性比例为48.01%，较上季末下降1.86个百分点；人民币超额备付金亲率2.10%，较上季末下降0.19个百分点。　　银监会涉及负责人回应，不应利用拨备资源仍更为充裕的时期，更进一步充分发挥拨备覆盖率逆周期调节的起到，不断扩大资本补足渠道，增大不良贷款核销力度，持续强化风险消化和风险吸收能力。

　　增大不良贷款核销力度必定不会导致银行利润的消耗，加之利率市场化环境下净息差收窄，我国银行业利润快速增长有所放缓。数据表明，截至2015年四季度末，商业银行当年总计构建净利润15926亿元，同比快速增长2.43%。此外，2015年四季度商业银行平均值资产利润率为1.10%，同比上升0.13个百分点；平均值资本利润率14.98%，同比上升2.61个百分点。

　　短期内，利率市场化仍将断裂银行的存贷利差空间，这对于长年以存贷利差为主要利润来源的盈利模式，以及倚赖基于此种盈利模式而构成的风险管理模式将产生一定冲击。某股份制银行资产负债部人士回应，由于银行要调整资产结构、减少主动负债、减少表外资产，这些都会较明显地缩放利率波动以及由此带给的新的定价风险、基差风险等。

　　在此背景下，谋求安全性且高效的资产、优化信贷结构沦为接下来各家银行的联合课题。监管数据表明，2015年银行业信贷结构调整持续加码，差别化信贷政策更进一步完备，对三农、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务之后强化。　　银监会涉及负责人回应，今年将增大反对供给外侧结构性改革，引领银行体系资金向转型升级的传统产业和企业弯曲，向战略性新兴产业和科技创新创业企业弯曲，大力支持创意发展。

同时，探讨一带一路、京津冀协同发展、长江经济带三大战略的重点项目、根本性工程等重点领域，协商配备信贷资源，优化信贷结构，提升发展的协调性。

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